王鹏是一个自由职业者，虽然日常收入不少，但除了结婚、买房、买车、扩大投资外，他和女友也急需在合理安排日常支出、家庭保障、赡养父母、退休养老规划和积累子女教育金等方面进行细致的规划 
家庭现状 王鹏，山西人，28岁，5年前大学毕业后来上海发展，现为自由职业者，开设一家包装设计工作室。除去应酬、房租等支出，每年收入20万元，现有个人存款30万元。目前他没有购买任何商业保险。王鹏父母均在农村，现已年过60岁且无任何社会保障，他每月给两位老人寄1000元养老费用；目前还有一个弟弟在读大学二年级，每年约1万元的费用均由王鹏负责。 女友张红，安徽人，25岁，现在一家公司做财务工作，月薪3000元。她是个时尚女孩，喜欢逛街、买东西，属于“月光族”。其父母都有退休金，经济上无需支持，其公司为员工上有基本的社会保险。 理财目标 1、两人打算明年结婚，预计这方面的费用为3万元。 2、王鹏考虑扩大公司规模，准备招两名助手，并将办公地点搬出租用的民宅，在交通方便的某写字楼安营扎寨，预计每年用工费、房租支出约8万元。 3、王鹏认为上海房价过高，不主张买房。相反，他认为车才是提升生活品质的关键。他尤其喜欢帕萨特，这款车的价钱在20万元左右。 4、张红的愿望是今年买房、明年结婚，尽快过上幸福的居家生活。她看中了市郊附近一套三室两厅的新房，总价约100万元。 理财建议 首先要为家庭准备一笔应急基金，金额为6个月的支出，大约为2.4万元，以现金、活期存款或货币市场基金的形式存在。 1、结婚 两人计划的结婚费用并不高，这部分费用建议直接从目前的金融资产中支出。因为这笔钱1年后就要用，建议投资于低风险的金融产品，如货币市场基金或超短债基金，没有任何手续费，流动性好，没有本金风险。 2、保障 目前只有张红有基本的社会保障，家庭保障严重不足。 首先，建议王鹏给自己上基本的社会保障。在一定程度上来讲，它比任何的商业保险要来得物有所值。 其次，由于基本的社会保障不能满足两人的需求，建议购买一定的商业保险作为补充。 3、住房 从长远来看，买房是比较明智的选择。但是从两人目前的经济情况来看，100万元的三室二厅显然超过了其承受能力———20%的首付，加上各种税费和装修费用，目前的积蓄勉为其难。另外，80万元20年按揭贷款，每月大约要还月供5700元左右，生活压力陡然增加很多。 其实，买房不必一步到位，按照现在的状况，买一套价值70万元以内的房子会是一个比较好的选择，也可以考虑购买二手房，或者等2年后再考虑购买100万元左右的房子。 |
